日子里的难题，
一件一件理清楚。

成本：不花钱。有人说「借卡走个账，给你几百块」，拒绝就行。

说人话：把银行卡、手机卡、支付账号租给、借给、卖给别人，这件事本身就违法。罚违法所得的 1 到 10 倍，没有所得的最高罚 20 万元，情节严重的拘留 15 日，还会被记入信用记录、限制账户功能。要是明知对方拿去犯罪还帮着收钱转钱，就是帮信罪，判 3 年以下。

收益：出租、出借、买卖电话卡、银行账户、支付账户、互联网账号，这件事本身就是违法。没收违法所得，再罚违法所得的 1 到 10 倍。没有违法所得的，最高罚 20 万元。情节严重的，拘留 15 日以下。还可能被记入信用记录、限制账户功能、停掉非柜面业务（只能去柜台办）。明知别人用网络实施犯罪，还给他提供支付结算这类帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪），判 3 年以下并处罚金（全国）

证据等级：A

来源：全国人大常委会 (2022). 反电信网络诈骗法（第三十一、四十四条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202209/t20220902_575631.shtml>；全国人大常委会 (2015). 刑法修正案（九）（第二十九条，即刑法第二百八十七条之二）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180205_364562.shtml>

备注：说「我不知道他拿卡去干什么」挡不住。办案时会从外在情形反推你知不知情：收过好处费、流水明显不正常，都可能算你知道。卡被人用来收赃款的，就算你最后不构成犯罪，账户也会被冻结，本人也会被惩戒。

成本：不花钱。在网上查，十分钟就能查完。

说人话：你每年可以在网上免费查两次自己的信用报告，十分钟就能查完。用人民银行征信中心官网或者手机银行查，别用第三方的「查征信」App，那类 App 在收集你的信息。不良记录从这件事结束那天起留 5 年，过了就该删。有异议可以提，20 天内必须书面答复你。

收益：行政法规写着「个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告」，你每年可以免费查自己两次。不良信息的保存期限是「自不良行为或者事件终止之日起为 5 年；超过 5 年的，应当予以删除」。对报告有异议的，你可以提出来，征信机构或者提供这条信息的机构应当在收到异议之日起 20 日内书面答复你

证据等级：A

来源：国务院 (2013). 征信业管理条例（国令第 631 号，第十六条、第十七条、第二十五条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2013-01/29/content_2303.htm>

备注：身份证被人冒用去网贷、办卡，本人往往要到买房贷款被拒的时候才发现，那时已经拖了好几年。查询的入口是中国人民银行征信中心官网，或者手机银行。别用第三方的「查征信」App，那类 App 本身就在收集你的信息

成本：不花钱。退到人多的地方报警，让对方的动作留在监控里。难在忍住不还嘴、不推搡。

说人话：打人，拘留 5 到 10 日，罚五百到一千。结伙打、打老人孕妇孩子残疾人、多次打人，拘留 10 到 15 日，罚一两千。打成轻伤就是刑事案件，判 3 年以下，重伤判 3 到 10 年。两个人对着打不算正当防卫，先动手的那个几乎一定吃亏。退到人多的地方报警，比还手管用。

收益：殴打他人或者故意伤害的，拘留 5 到 10 日，并罚 500 到 1000 元。结伙打、打老人孕妇儿童残疾人、多次打人或者一次打多人的，拘留 10 到 15 日，并罚 1000 到 2000 元。结伙斗殴按寻衅滋事处理，最高拘留 15 日并罚 2000 元，寻衅滋事就是无事生非、起哄闹事。故意伤害他人身体、构成犯罪的，判 3 年以下；把人打成重伤的，判 3 到 10 年。两个人对着打，法律上叫相互斗殴，不算正当防卫。但如果对方先动手、手段又明显过激，或者你已经努力躲开、对方还接着打，你还击一般会被认定为防卫。还手过了头才叫防卫过当，要同时满足两条：明显超过必要限度，并且造成重大损害。就算真的过当，也应当减轻或者免除处罚（全国，治安管理处罚法 2026 年 1 月 1 日起施行）

证据等级：A

来源：全国人大常委会 (2025). 治安管理处罚法（2025 年修订，第三十、五十一条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202506/t20250627_699863.shtml>；全国人大 (1997). 刑法（第二十、二百三十四条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；最高人民法院、最高人民检察院、公安部 (2020). 关于依法适用正当防卫制度的指导意见（法发〔2020〕31 号，第 6、9、11、14 条）. <https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/251611.html>

备注：治安管理处罚法 2025 年修订之后条款号全变了，殴打他人从旧法第四十三条改成了第五十一条，引用旧条号的资料已经过时。「打成轻伤就要判刑」里的轻伤怎么算，由鉴定标准定，本节没有核实。对方已经倒地，或者已经跑了，侵害就算停了，你再追上去打，就不算防卫。

成本：律师费几千元起，经济困难的可以申请法律援助。代价主要在事后：常常先被按故意伤害立案，要配合调查，甚至先被关上十几天。难在这段日子里稳住不乱。

说人话：对方正在侵害你或者别人的时候，你动手制止、把他打伤，不负刑事责任。对方正在行凶、杀人、抢劫、强奸、绑架，打伤打死也不算过当。但只能打正在动手的那个人，他停你就停。最后认定站你这边，你也可能先被立案、先被关上几天。

收益：刑法规定了什么算正当防卫。国家、公共利益、自己或者别人的人身、财产和其他权利，正在被不法侵害。这时候动手制止、把正在侵害的人打伤，属于正当防卫，不负刑事责任。同一条还写着：「正当防卫明显超过必要限度造成重大损害的，应当负刑事责任，但是应当减轻或者免除处罚」。另有一款：「对正在进行行凶、杀人、抢劫、强奸、绑架以及其他严重危及人身安全的暴力犯罪，采取防卫行为，造成不法侵害人伤亡的，不属于防卫过当，不负刑事责任」。两高一部的指导意见把边界说得更细。认定防卫过当，要同时具备「明显超过必要限度」和「造成重大损害」两条，缺一不可。「造成重大损害」是指把不法侵害人打成重伤或者打死，造成轻伤以及更轻的伤不算。只有不法侵害人确实已经失去侵害能力，或者确实已经放弃侵害，才算侵害结束。防卫必须针对不法侵害人本人。对显著轻微的不法侵害，在看得出来只是轻微侵害的情况下，直接用足以致人重伤或者死亡的方式制止的，不认定为防卫行为。过程成本有官方案例。检例第 47 号于海明案：2018 年 8 月 27 日当晚，公安以「故意伤害案」立案侦查。9 月 1 日，昆山市公安局依据刑法第二十条第三款认定为正当防卫，撤销了案件。检例第 45 号陈某案：一名学生被 9 人围殴，持刀反击致 3 人重伤。公安以涉嫌故意伤害立案侦查，把他刑事拘留。检察机关认定属于正当防卫，不批准逮捕，公安才把人放了。被拘留之后公安认为需要逮捕的，应当在 3 日内提请检察院审查批准（报检察院批不批捕）。特殊情况可以延长 1 至 4 日。流窜作案、多次作案、结伙作案的重大嫌疑分子，可以延长到 30 日。检察院再在 7 日内作出决定（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (1997). 刑法（第二十条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；最高人民法院、最高人民检察院、公安部 (2020). 关于依法适用正当防卫制度的指导意见（法发〔2020〕31 号，第 5、6、7、10、11、13、14、19 条）. <https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/251611.html>；最高人民检察院 (2018). 第十二批指导性案例（检例第 45 号陈某正当防卫案、检例第 47 号于海明正当防卫案）. <https://www.spp.gov.cn/spp/jczdal/201812/t20181219_402920.shtml>；全国人大常委会 (2018). 刑事诉讼法（2018 年修正，第九十一条）. 宁夏回族自治区人民检察院转载全文 <https://www.nx.jcy.gov.cn/zwsy/qwfb/202011/t20201119_608817.html>

备注：默认的动作还是第 10 条说的退开报警（起了冲突先报警不动手）。两个人对着打不算防卫，对方倒地或者跑了你还追着打也不算。只有退无可退的那一刻才考虑还手。事后有三件事要做。第一，报警之后别离开现场。第二，赶紧把监控和目击者保住，指导意见要求公安第一时间去调现场的录像录音、第一时间问目击者。第三，被警察正式问话之前先请律师，见第 5 条（被指控先请律师）。最后案子撤了、不起诉或者判无罪的，被关的那些日子可以按天申请国家赔偿，见第 35 条（羁押后的国家赔偿）。为别人出手防卫，法律上同样允许。但空着手去插手陌生人之间的打斗，风险要另算，见第 13 节第 37 条（撞见一群人打架）。这条的受益人主要是自己和家人。

成本：不花钱，投诉和仲裁都不收费。要跑一两趟，等上几个月。难在这几个月里忍住不动手。

说人话：走法定路径，最坏的结果是钱要不回来。去报复，结果是钱照样要不回来，还要自己抵命。无锡那起案子：徐某金没拿到毕业证、又不满实习报酬，持刀行凶致 8 死 17 伤，判死刑并已执行。欠薪走投诉和仲裁，2024 年全国靠这条给 65.4 万人追回了 86.5 亿元。

收益：法定路径有官方数字。2024 年全国劳动监察查处 13.7 万件，为 65.4 万人追回工资 86.5 亿元。还有 998 人因为拒不支付劳动报酬罪获刑。欠薪怎么投诉劳动监察、怎么申请劳动仲裁，见第 7 节第 2 条。报复路径的价目写在刑法第二百三十二条：「故意杀人的，处死刑、无期徒刑或者十年以上有期徒刑；情节较轻的，处三年以上十年以下有期徒刑」。官方案例：徐某金考试不合格，没拿到毕业证书，又对实习报酬不满。2024 年 11 月 16 日，他回无锡工艺职业技术学院持刀行凶，致 8 人死亡、17 人受伤。一审以故意杀人罪判处死刑、剥夺政治权利终身，2025 年 1 月 20 日经最高人民法院核准执行。他不满的是学校和那笔报酬，受害的却是同学，那笔报酬他也一分没拿到（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (1997). 刑法（第二百三十二条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；新华社 (2024). 江苏宜兴一校园发生持刀伤人事件致 8 死 17 伤. <http://www.news.cn/20241117/65a18fddb453469ebe91c78eda669893/c.html>（转宜兴警方通报，含伤亡人数与动机原话）；最高人民检察院 (2025). 无锡校园持刀伤人案罪犯徐加金被执行死刑. <https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202501/t20250120_680197.shtml>；人力资源社会保障部 (2025). 2024 年度人力资源和社会保障事业发展统计公报. <https://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/zwgk/szrs/tjgb/202506/W020250616518526345602.pdf>；最高人民法院 (2025). 最高人民法院工作报告（「对驾车冲撞行人的樊维秋、校园持刀行凶的徐加金等判处死刑」）. <https://www.gov.cn/yaowen/liebiao/202503/content_7013680.htm>

备注：还在上学的实习生，一般不算和单位建立了劳动关系。实习报酬要不到，只能找学校协调，或者去法院起诉，走不了劳动仲裁那条路。被欠工资了具体怎么投诉、怎么仲裁，见第 7 节第 2 条。讨债的红线见第 9 节第 15 条（要债不扣人、不关人）。走法定路径也可能要不回钱，因为案子结了不等于钱到账。去报复，钱照样要不回来，还要自己抵命。

成本：不花钱。难在气头上把这个念头压住。

说人话：驾车冲撞人群、在公共场所行凶，按以危险方法危害公共安全定罪。一个人都没伤着，也是三年起。死了人就是十年以上、无期或者死刑。珠海那起：樊维秋不满离婚财产分割，开车冲进体育中心正在锻炼的人群，致 35 死 43 伤，判死刑并已执行。

收益：刑法第一百一十四条：「放火、决水、爆炸以及投放毒害性、放射性、传染病病原体等物质或者以其他危险方法危害公共安全，尚未造成严重后果的，处三年以上十年以下有期徒刑」。一个人都没伤着，也是三年起。第一百一十五条：致人重伤、死亡，或者使公私财产遭受重大损失的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑。官方案例：樊维秋因为婚姻破裂、生活失意，又不满离婚财产分割的结果，「决意通过驾车冲撞人群方式发泄私愤」。2024 年 11 月 11 日晚，他驾车冲入珠海市体育中心正在锻炼的人群，致 35 人死亡、43 人受伤。一审以以危险方法危害公共安全罪判处死刑、剥夺政治权利终身，2025 年 1 月 20 日经最高人民法院核准执行。被撞的是他不认识的跑步者（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (1997). 刑法（第一百一十四、一百一十五条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；新华社 (2024). 广东珠海驾车撞人事件造成 35 人死亡 43 人受伤. <http://www.news.cn/20241112/29c6af4f6ee4455b92832f3c2b13a93a/c.html>（转珠海市公安局通报）；最高人民检察院 (2024). 樊维秋以危险方法危害公共安全案一审宣判，判处死刑，剥夺政治权利终身. <https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202412/t20241227_677757.shtml>；最高人民检察院 (2025). 珠海驾车撞人案罪犯樊维秋被执行死刑. <https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202501/t20250120_680196.shtml>；全国人大常委会 (2025). 治安管理处罚法（2025 年修订，第二十九、五十条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202506/t20250627_699863.shtml>

备注：「反正我也不想活了」在量刑上不是折扣。最高人民法院 2025 年工作报告对这类案件的口径是「对挑战法律和道德底线的罪大恶极者，坚决依法从严从重从快惩处」。只是放话也已经违法。放话要放火、爆炸、投毒这类危害公共安全的事，把公共秩序搅乱了的，拘留 5 到 10 日，还可以罚 1000 元以下。写恐吓信，或者用别的办法威胁别人人身安全，同样违法。这种要拘留 5 日以下，或者罚 1000 元以下（治安管理处罚法 2026 年 1 月 1 日起施行）。念头已经到这一步的，看第 14 条（冒出「拉个垫背的」这种念头当急症处理）。

成本：不花钱。难在承认自己此刻不对劲，也难在把东西交到别人手上。

说人话：这类念头从冒出来到动手，窗口很短。82 个自杀未遂的人里，47.6% 说从第一次起念到动手不超过 10 分钟。所以要做的不是「想通」，而是先把方向盘、刀、燃气阀、绳子和自己隔开一步，把这十分钟熬过去。然后打 12356。

收益：这类念头到动手的窗口很短。对 82 名自杀未遂者在入院三天内做的访谈里，47.6% 的人说，从第一次冒出念头到实施不超过 10 分钟。一项 10 年系统综述（把十年间的研究合起来梳理一遍）认为，限制致死手段的证据在持续增强。镇痛药管控之后，与之相关的自杀下降 43%。跳楼热点加了防护之后，自杀下降 86%（79% 到 91%）。把方向盘、刀、燃气阀、绳子隔开一步，等的就是这十分钟过去。12356 是全国统一心理援助热线，每天接听不少于 18 小时（全国，2025 年 5 月 1 日起）

证据等级：B

来源：Deisenhammer EA 等 (2009). The duration of the suicidal process: how much time is left for intervention between consideration and accomplishment of a suicide attempt? Journal of Clinical Psychiatry. <https://doi.org/10.4088/JCP.07m03904>；Zalsman G 等 (2016). Suicide prevention strategies revisited: 10-year systematic review. Lancet Psychiatry. <https://doi.org/10.1016/S2215-0366(16)30030-X>；国家卫生健康委 (2024). 关于应用「12356」全国统一心理援助热线电话号码的通知（国卫医政函〔2024〕259 号）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202412/content_6994470.htm>

备注：定 B 级的原因是，这两项证据都出自研究自杀的文献，套到「想伤害别人的冲动」上并没有直接研究。Deisenhammer 那一项还只有 82 个人，只在一家医院做。状态不对的时候别开车，也别去值那种要替别人安全负责的班，先交班再说。想伤害自己的，见第 1 节第 25 条（有自杀念头时打 12356）。情绪低落时先做什么，见第 3 节第 19 条。

成本：挂号和诊查费几十到几百元。陪着跑一趟医院，要花半天到一天。难在开口劝他跟你去。

说人话：家里人说出「谁也别想好过」「带着孩子一起走」，近亲属可以直接把他送去医院，医院不得拒绝诊断。已经动过手、或者眼看要出事的，住院不需要本人同意。分不清是气话还是真的，先打 12356 问，或者报 110 让警察到场。替他瞒着不算帮他。

收益：精神卫生法第二十八条第二款写着：「疑似精神障碍患者发生伤害自身、危害他人安全的行为，或者有伤害自身、危害他人安全的危险的，其近亲属、所在单位、当地公安机关应当立即采取措施予以制止，并将其送往医疗机构进行精神障碍诊断」。同一条还规定：「医疗机构接到送诊的疑似精神障碍患者，不得拒绝为其作出诊断」。第二十九条要求医院把这类送来的人留在院里，立即指派精神科执业医师诊断，并及时出具结论。第三十条规定，住院治疗以自愿为原则。但有一种例外：诊断结论表明是严重精神障碍患者，而且「已经发生危害他人安全的行为，或者有危害他人安全的危险的」。这一类应当对他实施住院治疗，不以本人同意为前提。扬言伤人本身就可以直接报 110。写恐吓信，或者用其他办法威胁他人人身安全的，拘留 5 日以下或者罚 1000 元以下。扬言要实施放火、爆炸、投放危险物质等危害公共安全的犯罪行为，又把公共秩序搅乱了的，拘留 5 到 10 日，并可以罚 1000 元以下（全国，治安管理处罚法 2026 年 1 月 1 日起施行）

证据等级：A

来源：全国人大常委会 (2025). 治安管理处罚法（2025 年修订，第二十九、五十条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202506/t20250627_699863.shtml>；全国人大常委会 (2012，2018 修正). 精神卫生法（第二十八、二十九、三十、三十五条）. <https://www.gov.cn/guoqing/2021-10/29/content_5647635.htm>；法国航空事故调查局 BEA (2016). Final Report BEA2015-0125.en: Accident on 24 March 2015 at Prads-Haute-Bléone to the Airbus A320-211 registered D-AIPX operated by Germanwings. <https://bea.aero/uploads/tx_elydbrapports/BEA2015-0125.en-LR.pdf>

备注：按受益人口径，这条算的是同住的配偶、父母、子女。「谁也别想好过」里通常就包括你，而且法律把送诊的权利给的正是近亲属，外人想管也管不了，只能报警。送诊只用于真实的危险信号，吵架时的气话不算，也不能拿它把不听话的家人关进医院。同一部法律也写着：再查一次或者做了鉴定，认定人没有严重精神障碍的，医院不得留他住院（第三十五条）。分不清就先打 12356 问，或者报 110 让警察到场。德翼 9525 航班的调查结论是：当局和雇主没办法采取任何措施，阻止副驾驶当天飞行。原因是「无论是他本人，还是任何其他人——医生、同事或者家属——都没有告知他们」。机上 150 人全部遇难，其中 2 名飞行员、4 名乘务员、144 名乘客。

成本：不花钱。发之前多想十秒。被攻击时截图、录屏，保存链接和账号 ID，先向平台投诉，再报警。难在被骂的时候忍住不回骂。

说人话：公开骂人或者造谣诽谤，拘留 5 日以下，或者罚 1000 元以下，情节较重的拘留 5 到 10 日。情节严重就构成侮辱罪、诽谤罪，判 3 年以下。转发不免责。反过来，你被网暴时，侮辱诽谤原则上要你自己去法院告，所以截图、录屏、存链接只能靠你自己。

收益：公然侮辱别人，或者捏造事实诽谤别人的，拘留 5 日以下，或者罚 1000 元以下；情节较重的，拘留 5 到 10 日。多次发送侮辱恐吓信息、滋扰纠缠跟踪、偷拍并散布别人隐私的，同样这么罚。故意散布谣言、把公共秩序搅乱了的，拘留 5 到 10 日。情节严重的，构成侮辱罪、诽谤罪，判 3 年以下。通过网络诽谤的，受害人取证有困难，可以请法院要求公安协助（全国，治安管理处罚法 2026 年 1 月 1 日起施行）

证据等级：A

来源：全国人大常委会 (2025). 治安管理处罚法（2025 年修订，第二十九、五十条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202506/t20250627_699863.shtml>；全国人大 (1997). 刑法（第二百四十六条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；全国人大常委会 (2015). 刑法修正案（九）（第十六条，增加刑法第二百四十六条第三款）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180205_364562.shtml>；全国人大常委会 (2015). 刑法修正案（九）（第二百四十六条新增第三款）. 国家信访局转载全文 <https://www.gjxfj.gov.cn/gjxfj/fgwj/flfg/webinfo/2017/03/1601761496614423.htm>

备注：侮辱、诽谤这两个罪原则上「告诉的才处理」，就是得你自己去法院告。公安一般不主动立案，证据只能靠自己攒。但有两种例外。一是「严重危害社会秩序和国家利益的除外」，这种公安可以直接办（刑法第二百四十六条第二款）。二是在网上被诽谤、自己取证确实有困难的，法院可以要求公安帮着调查（同一条第三款，刑法修正案九新增）。转发了照样要担责，明知是假的还往外传，同样算「捏造事实」。自己被网暴之后怎么处置，见本节第 37 条（被网暴了先固证再挑路）。侮辱诽谤的条号由旧法第四十二条改成了新法第五十条。

成本：不花钱。多花几分钟，把合同、借条、担保书、入职文件从头读到尾。看不懂的当场问，再拍照留底。难在当着对方的面慢慢看完。

说人话：签了就算数。「没看清」「以为是别的」在法庭上基本站不住。所以多花几分钟从头读到尾，看不懂的当场问，拍照留底。不替别人签，不在空白纸上签，身份证复印件写清用途。电子签和刷脸确认，同样算签字。

收益：依法成立的合同受法律保护，对签字的双方都有约束力。签了就要按约定全面履行。「没看清」「以为是别的」在法庭上很难成立。不签，就不会背上不属于自己的债务和责任（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (2020). 民法典（第四百六十五、五百零九条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>

备注：「不替人签字、不签空白纸、身份证复印件写明用途」是经验做法，没有单独的官方文件。它们的目的是一样的：别让你的签名被拼进一份法律上成立、你又不得不认的合同里。电子签、刷脸确认同样算签字。

成本：不花钱。用一张纸写清出借人、借款人、金额、利率、期限和还款方式，双方签名。钱走转账，留下痕迹，不给现金。

说人话：借条要写全：出借人、借款人、金额、利率、期限、还款方式，双方签名。钱走转账，不给现金，写全了才好起诉。替人担保时看清有没有「连带」两个字。一般保证是等债权人先告了借款人、执行不到钱，才轮到你。写了连带责任保证，债权人可以直接找你要。

收益：借款合同应当采用书面形式，内容一般包括借款的种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式。写全了才好起诉。担保合同没写清按哪种方式保证，或者写得不清楚的，按一般保证算。一般保证的担保人可以先等着：要债的人得先去起诉或者仲裁，再申请强制执行借款人的财产，执行完还是还不上，才轮到你替他还。反过来，签了「连带责任保证」就没有这层保护，要债的人可以直接找你要（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (2020). 民法典（第六百六十八、六百八十一、六百八十六、六百八十七条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>

备注：借出去的钱，利息超过 4 倍 LPR 的那一部分法院不保护，见第 7 节。借条上写身份证号、注明「借款」是经验做法。担保书上有没有「连带」两个字，决定你是排在借款人后面，还是和他并排被要债，签之前看清楚。

成本：不花钱。催款别只在心里催，用微信、短信、邮件或者挂号信留下痕迹。

说人话：民事诉讼时效 3 年，从你知道权利受损那天算起。过了期，法院不会主动管，可对方在法庭上说一句「超过时效」就够了，钱还在，只是要不回来。而一条留了痕迹的催款消息，就能让这 3 年从头重算。劳动争议是另一套，仲裁时效 1 年。

收益：民法典规定「向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年」。起算点是「权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算」，从你知道自己吃了亏、又知道该找谁的那天起算。最长不超过自权利受到损害之日起 20 年。期间届满的，「义务人可以提出不履行义务的抗辩」。法院不会自己去翻时效，但对方在法庭上一提就有效，钱还在，只是要不回来了。有四种事情会让时效中断，一中断就从头重新计算 3 年。一是你向欠你的人提出要他履行。二是对方答应履行。三是你去起诉或者申请仲裁。四是和这些效力相同的其他情形。约定分期还的，从最后一期到期那天起算。有四类要求不受时效限制：要求停止侵害、排除妨碍、消除危险；要回自己的不动产和已经登记的动产；抚养费、赡养费、扶养费；法律规定的其他情形。劳动争议是另一套：仲裁时效 1 年，从知道或者应当知道权利被侵害之日起算。但「劳动关系存续期间因拖欠劳动报酬发生争议的，劳动者申请仲裁不受本条第一款规定的仲裁时效期间的限制；但是，劳动关系终止的，应当自劳动关系终止之日起一年内提出」（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (2020). 民法典（第一百八十八、一百八十九、一百九十二、一百九十三、一百九十五、一百九十六、一百九十七条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>；全国人大常委会 (2007). 劳动争议调解仲裁法（第二十七条）. <https://rsj.ankang.gov.cn/Content-2150407.html>（安康市人力资源和社会保障局转载）

备注：这大概是全书最便宜的一件事：一条留了痕迹的催款消息，就能把 3 年重新起算；什么都不做，就可能白白丢掉打赢官司的资格。事先说好「我不拿时效说事」不算数，两边约定把 3 年改长改短也不算数。反过来，过了期限对方仍然答应还的，就不能再拿时效来拒绝还钱。已经自愿还了的，也不能再要回去。借条和担保见第 18 条（借条和担保）。被执行的阶段见第 20 条（被起诉、被执行了如实报财产）。加班费和未休年休假工资走劳动仲裁那一套，见第 19 节第 1、2 条。

成本：不花钱。按法院的要求报告财产：现在有什么，收到执行通知那天之前一年里有什么。能还的先还。还不上，就和申请执行人谈和解、谈分期，申请执行人就是要债的那一方。

说人话：把房子挂到公司名下、把钱转给亲友，正是拒执罪写明的情形，判 3 年以下，情节特别严重的判 3 到 7 年。帮着藏钱过户的亲友和公司按同伙算，钱照样追回。拒绝报告或者虚报财产，个人可罚 10 万元以下、拘留 15 日。真没钱不构成这个罪。

收益：转移财产本身就是入罪的情形。全国人大常委会对刑法第三百一十三条作过解释。解释把「被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，致使判决、裁定无法执行」直接列为「有能力执行而拒不执行，情节严重」。藏钱、转钱、故意砸了自己的东西、白送出去、贱卖出去，让判决没法执行，都算。两高（最高人民法院和最高人民检察院）2024 年的解释又补了十项。其中包括用假和解、假转让的方式处置自己的财产权益。也包括用明显不合理的高价买下别人的财产，替别人的债务做担保。这些都是故意把自己可以用来还债的财产掏空。拒执罪判 3 年以下。情节特别严重的，判 3 到 7 年并处罚金。特别严重指这几种情形：用虚假诉讼、虚假仲裁、虚假公证妨害执行。聚众冲击执行现场。围攻、扣押、殴打执行人员。因为拒不执行导致申请执行人自杀自残。不是案件当事人的外人，明知情况还和他串通、帮着藏钱过户的，按拒执罪的共犯（同伙）论处。被违法处置的财产应当依法追缴（追回）或者责令退赔。在被告收到应诉通知之后、判决生效之前就动手转移的，同样算。民事上，白送和明显不合理的低价转让，要债的人可以请法院把这笔转让撤销。拒绝报告或者虚假报告财产的，法院可以罚款，对个人 10 万元以下，也可以拘留 15 日以下（全国，两高解释 2024 年 12 月起）

证据等级：A

来源：全国人大常委会 (2002). 关于《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的解释. <https://www.gov.cn/gongbao/content/2002/content_61738.htm>；最高人民法院、最高人民检察院 (2024). 关于办理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释（法释〔2024〕13 号，第三、四、五、六、八、十一、十二条）. 最高法发布页，全文核对自广东省广州监狱转载. <https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/447931.html>、<http://gzjy.gd.gov.cn/zxxx/content/post_4608108.html>；全国人大常委会 (2015). 刑法修正案（九）（第三十九条，修改刑法第三百一十三条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180205_364562.shtml>；全国人大 (2020). 民法典（第五百三十八、五百三十九、五百四十条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第一百一十四、一百一十八、二百五十二条）. 贵州省市场监管局转载：<https://amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl/202401/t20240129_83645867.html>

备注：网上流传的「把房子挂到公司名下当员工宿舍、钱全转给亲属」不是漏洞，正好是司法解释点名的白送和假转让。帮你操作的亲友和公司按同伙算，该追回的财产照样追回。反过来，真没钱不构成这个罪。判断你是不是「有钱不还」，要先扣掉你自己和你要养的家人过日子必需的开销。在检察院起诉之前把钱还上一部分或者全部、情节又轻的，可以不起诉。一审判决之前还上的，可以从轻甚至免罚。被列入名单、被限制消费之后怎么办，见第 21 条（被限制消费或者被列入失信名单）。履行完之后怎么恢复，见第 7 节第 19 条（上过失信名单之后怎么重来）。

成本：不花钱。去执行法院查清自己是按哪一项纳入的。准备好已经还了钱、已经照判决做了的凭据（履行凭证），或者准备担保材料。生活、经营必需的那笔消费，要一次一申请。难在得自己一趟趟跑、一次次申请。

说人话：先弄清自己是被限制消费，还是进了失信名单，这是两件事。失信名单只有六种情形能纳入，期限 2 年。已经履行完毕等七种情形，法院应当 3 个工作日内删除。限高禁的是花你自己的钱做八类高消费，生活或者经营必需的，可以一次一申请。

收益：纳入失信名单只有六种情形。一是有履行能力而拒不履行。二是以伪造证据、暴力威胁妨碍抗拒执行。三是以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿转移财产规避执行。四是违反财产报告制度。五是违反限制消费令。六是无正当理由拒不履行执行和解协议。提供了充分有效的担保，或者已经被查封扣押冻结的财产足够清偿的，法院不得按第一项（有履行能力而拒不履行）纳入。被执行人是未成年人的，不得纳入。纳入的期限是 2 年。以暴力威胁妨碍抗拒执行、情节严重的，或者有多项失信行为的，可以延长 1 到 3 年。已经履行完毕、和解协议已经履行完毕、法院裁定终结执行等七种情形，法院应当在 3 个工作日内删除。积极履行或者主动纠正失信行为的，还可以提前删除。限制消费令禁止的是用自己的财产做八类消费。一是坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位。二是在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场高消费。三是买不动产，或者新建、扩建、高档装修房屋。四是租高档写字楼、宾馆、公寓办公。五是买非经营必需的车辆。六是旅游、度假。七是子女就读高收费私立学校。八是花高额保费买保险理财产品。因为生活或者经营必需要做其中一项的，应当向法院申请，获得批准才能做。提供确实有效的担保，或者经申请执行人同意的，法院可以解除限高（全国）

证据等级：A

来源：最高人民法院 (2017 修正). 关于公布失信被执行人名单信息的若干规定（第一、二、三、四、十条）. <https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/37182.html>；最高人民法院 (2010). 关于限制被执行人高消费的若干规定（第三、八、九条）. <https://www.court.gov.cn/shenpan/xiangqing/1650.html>

备注：限高就是限制高消费。这个规定 2015 年经法释〔2015〕17 号修改，名称改成了《……及有关消费的若干规定》。本条按最高法官网上能逐字核对的 2010 年文本引用，修改后的文本 TODO（待核实：最高法公报页在本机返回 502）。失信名单和限制消费是两回事，可能只沾上一样。这两样也都不等于征信有污点，从名单里删掉不会改征信，见第 7 节第 19 条（上过失信名单之后怎么重来）。限制的是花被执行人的钱，配偶、子女花自己挣的钱不在此列。但拿被执行人的钱供孩子读高收费私立学校，是明确禁止的。

成本：平台投诉和报警都不花钱。起诉时，争的钱在 1 万元以内，受理费 50 元；走简易程序、调解或者撤诉的，再减半。立案、开庭、执行至少各占半天到一天，网上立案可以省掉跑腿。要保存订单、聊天记录、转账记录和物流单。难在来回折腾时别中途放弃。

说人话：先找平台。平台有保证金和处罚规则，处理最快。再报警：被骗 3000 元以上就够诈骗罪的立案线，不够刑事标准的按治安处罚，拘留 5 到 10 日。要打官司的，网购纠纷可以在收货地法院起诉，金额小的走小额诉讼，2 个月内审结，网上就能立案。

收益：诈骗 3000 元至 1 万元以上，构成诈骗罪的「数额较大」，判 3 年以下，另外罚钱或者只罚钱，各省在这个幅度内定本地标准。不够刑事标准的，按治安管理处罚：拘留 5 到 10 日，或者罚 2000 元以下。情节较重的，拘留 10 到 15 日，并可以罚 3000 元以下。民事上，网购合同纠纷可以在收货地法院起诉，不必跑到卖家所在地。争的钱数在本省上年度就业人员年平均工资 50% 以下的，适用小额诉讼。小额诉讼一审终审（判完就生效、不能上诉）。立案后 2 个月内审结，简易程序 3 个月。民事诉讼可以在网上的平台进行，和线下同等效力（全国，民诉法 2024 年 1 月起，治安管理处罚法 2026 年 1 月起）

证据等级：A

来源：最高人民法院、最高人民检察院 (2011). 关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释〔2011〕7 号，第一条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/sfjs/201802/t20180201_363736.shtml>；全国人大 (1997). 刑法（第二百六十六条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>；全国人大常委会 (2025). 治安管理处罚法（2025 年修订，第五十八条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202506/t20250627_699863.shtml>；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第十六、一百六十四、一百六十五、一百六十八条）. <https://fgw.sh.gov.cn/ys-syjf-zc-2.4.1-h5/20240408/073febdb2b04464390546232d4089f51.html>（上海市发展改革委转载）；最高人民法院 (2022 修正). 关于适用《民事诉讼法》的解释（第二十条）. <https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/353651.html>；国务院 (2006). 诉讼费用交纳办法（国务院令第 481 号，第十三、十五、十六条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2008-03/28/content_6929.htm>

备注：值不值得打，可以这样算：拿你的税后时薪乘以要搭进去的时间，再加上法院的受理费。立案、开庭、可能还要申请执行，各按半天到一天算。算出来和你想要回的那笔钱比一比，再打个折扣，估一估赢了能不能真执行到钱。打不打，按这笔账自己定。治安管理处罚法 2025 年修订之后条号全变了，盗窃诈骗从旧法第四十九条改成了第五十八条。民诉法 2023 年修正之后，小额诉讼在第一百六十五条。这两处都别抄旧资料。「平台投诉优先」是经验：平台有保证金和处罚规则，处理最快。法释〔2011〕7 号在检察院官网页面上没有标文号，文号待与最高法原文页核对。

成本：不花钱。大额转账之前先想一下：这是借，还是送。是借就写借条，转账备注写「借款」。难在开口把这句话说出来。

说人话：钱一交出去，原则上就要不回来了。送出去的东西，只有在过到对方名下之前才能随便撤销。过户完成之后，只有对方严重侵害你或者你的近亲属、该扶养你却不扶养、不履行约定义务这三种情形才撤得掉。所以大额转账之前先想清楚，这是借还是送。

收益：送出去的东西，在过到对方名下之前可以撤销，法律把这个时点叫财产权利转移。一旦转账、过户完成，就只剩三种情形能撤销：收东西的一方严重侵害你或者你的近亲属；该扶养你却不扶养；不履行赠与合同里约定的义务。节日、生日这类有纪念意义的时点给的价值不大的礼物礼金，还有为了表达或者增进感情的日常消费支出，不属于彩礼，分手时不按彩礼返还（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (2020). 民法典（第六百五十八、六百六十三条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>；最高人民法院 (2024). 关于审理涉彩礼纠纷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2024〕1 号，第三条）. <https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/423442.html>

备注：「520、1314 这类特殊数额通常认定为赠与」是实务里常见的说法，本节没有找到最高法的官方原文，不作为结论。去公证处公证过的赠与，就不能说反悔就反悔。一笔转账到底算借还是算送，最后要看证据，聊天记录里的一句「这钱我先借你」比事后争论有用得多。

成本：不花钱。彩礼、三金、改口费都走转账，并在备注里写清用途。口头说好的事，用聊天记录留痕，或者让家人在场确认。

说人话：借婚姻索取财物是法律禁止的，法院支持返还。没登记的、登记了但确实没共同生活的、婚前给了彩礼导致给钱一方生活困难的，可以要求返还。已登记又共同生活的一般不返还。所以彩礼、三金、改口费都走转账并备注用途，谁给的钱谁留证据，男女一样。

收益：法律禁止借婚姻索取财物。一方以彩礼为名借婚姻索取财物的，另一方要求返还，法院支持。有三种情形可以要求返还：没办结婚登记；办了登记但确实没有共同生活；婚前给了彩礼，给到出钱那一方生活困难。已经登记并且共同生活的，一般不返还。但共同生活的时间短、彩礼数额又过高的，法院会按钱实际怎么花的、有没有嫁妆、有没有孕育、双方有没有过错，来确定返还的比例。没登记但已经同居的，同样按比例处理（全国，2024 年 2 月起）

证据等级：A

来源：全国人大 (2020). 民法典（第一千零四十二条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>；最高人民法院 (2024). 关于审理涉彩礼纠纷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2024〕1 号，第二、五、六条）. <https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/423442.html>；最高人民法院 (2020). 关于适用《民法典》婚姻家庭编的解释（一）（法释〔2020〕22 号，第五条）. <https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/282071.html>

备注：彩礼算不算「数额过高」，要看给钱一方所在地的人均可支配收入和他家的情况，全国没有统一数字。该退多少，由法官一个案子一个案子地定。给钱的一方和收钱的一方规则一样，谁给的钱谁留证据。

成本：自己写一份书面的财产协议不花钱，去公证另外收费。父母出钱时，请他们写一句书面说明。整件事一次性花掉几个小时。难在开口和家里人谈钱。

说人话：婚前的财产是你个人的，不会因为结婚年头长就变成共同财产。夫妻可以书面约定婚前婚后的财产各归各的。要留意一点：说好把房子加上对方的名，在变更登记之前还能反悔，登记完就是对方的了。离婚时藏钱、转移、挥霍或者伪造债务的一方，可以少分或者不分。

收益：婚前财产是个人财产，不会因为结婚年头长就变成共同财产。夫妻可以书面约定：婚前财产和婚后所得归各自、归共同，或者一部分共同，这个约定对双方都有约束力。婚前父母出资买房，视为给自己子女的赠与，除非明确表示是给两个人的。婚后父母出资的，按约定处理；没有约定的，按共同财产的原则处理。婚前或者婚内约定把一方的房产赠与另一方、或者变成两个人共有的，在变更登记之前，赠与的一方可以撤销，登记之后就是对方的了。离婚时隐藏、转移、变卖、挥霍共同财产，或者伪造债务的一方，可以少分或者不分（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (2020). 民法典（第一千零六十三、一千零六十五、一千零九十二条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>；最高人民法院 (2020). 关于适用《民法典》婚姻家庭编的解释（一）（法释〔2020〕22 号，第二十九、三十一、三十二条）. <https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/282071.html>

备注：财产协议对男女双方同样有效。想拿它对抗配偶欠外人的债，前提是债主知道你们有这个约定。他不知道，就管不到他。协议不公证也有效，公证只是省得日后为签名和日期扯皮。

成本：不花钱。登记之前看一眼对方的身份证和户口簿上的婚姻状况。大额的财物往来，留下转账记录和聊天记录。

说人话：重婚的婚姻无效。有配偶还去结婚，或者明知对方有配偶还跟他结婚的，判 2 年以下。以结婚为幌子骗钱的，按诈骗罪追究：数额较大判 3 年以下，巨大判 3 到 10 年，特别巨大判 10 年以上或者无期。登记前看一眼对方身份证和户口簿上的婚姻状况。

收益：重婚的婚姻无效。有配偶还去重婚的，或者明知对方有配偶仍然和他结婚的，判 2 年以下。诈骗公私财物数额较大的，判 3 年以下并处罚金。数额巨大的，判 3 到 10 年。数额特别巨大的，判 10 年以上或者无期，并处罚金或者没收财产（全国）

证据等级：A

来源：全国人大 (2020). 民法典（第一千零五十一条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml>；全国人大 (1997). 刑法（第二百五十八、二百六十六条）. <https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml>

备注：「骗婚」本身不是一个罪名。能不能按诈骗罪办，要看他一开始就想把钱占为己有，并且编了假话把钱骗到手，还得公安立案去查。够不够「数额较大」，金额由司法解释定，各地可以调整，本节没有核实。骗婚的受害者不分男女，被骗彩礼和被骗嫁妆的案例都有。

成本：不花钱。动手之前问清收费标准和要换哪些件，把报价拍下来，或者让对方发文字。修完要维修凭证和发票，把旧件留下。还要站在旁边看一两个小时。难在全程盯着不走开。

说人话：家电维修必须明示收费标准，给维修凭证和发票，不得虚报故障，不得故意换掉性能正常的零件，情节严重的罚 3 万元以下。所有经营者都必须明码标价，不得在标价之外加价。所以动手前问清价钱和要换的件，修完要凭证和发票，旧件留下。被多收了先打 12315。

收益：家电维修经营者必须明示服务项目和配件的收费标准、质量规范、质保期限和投诉电话。必须给消费者维修服务凭证和收费发票，并如实填写维修的项目和详情。不得虚列、夸大、伪造维修项目，不得虚报故障部件，不得故意替换性能正常的部件。情节严重的，处 3 万元以下罚款。所有经营者都必须明码标价，不得在标价之外加价，不得收取任何没有标明的费用。低价诱骗、高价结算，以及虚假折价，属于价格欺诈。经营者必须用显著的方式标明服务的项目、内容、价格和计价方法，不得作虚假的或者引人误解的宣传（全国）

证据等级：B

来源：商务部 (2012). 家电维修服务业管理办法（商务部令 2012 年第 7 号，第五、七、九、十四条）. <http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2231695.htm>；市场监管总局 (2022). 明码标价和禁止价格欺诈规定（市场监管总局令第 56 号，第五、八、十九条）. <http://www.gov.cn/gongbao/content/2022/content_5699926.htm>；国务院 (2024). 消费者权益保护法实施条例（国务院令第 778 号，第九、十条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202403/content_6940159.htm>

备注：被多收了先打 12315，处罚由商务、市场监管部门来做，不用你自己打官司。定 B 级是因为规则虽然是官方的，但「在旁边看着能少花多少」没有数字，主要靠经验。问价、留凭证、留旧件，对谁都一样做，不用以貌取人。家电那个办法只管家电维修，验车、装修参照明码标价规定和实施条例。消费者权益保护法本身（第八、十条的知情权和公平交易权）的官方原文页打不开，TODO（待核实），暂时用实施条例替代。